一台便携POS机、几张信用卡，就能让百万元资金在几分钟内完成"合法"流转。记者调查发现，在拉卡拉等支付机构宽松审核下，POS机套现已形成完整产业链，银行、支付机构、代理商多方分润的模式让这一违规行为屡禁不止。

一、POS机套现产业链调查

虚假商户注册流程

个人用户无需实体经营资质

通过扫描二维码即可完成商户注册

可使用虚假信息蒙混过关

套现操作全过程

注册为商户后简单刷卡操作

资金秒到储蓄卡账户

手续费约0.6%（1万元收60元）

主要套现设备

电签POS机（单笔更高20万）

微智能POS机

商户收款二维码（码牌）

二、支付机构审核漏洞

拉卡拉审核现状

商户信息填写存在"技巧"

从未因信息问题导致无法使用

代理模式管理存在漏洞

行业普遍现象

立刷、星驿付等品牌同样存在

代理商"爬坡"分润模式刺激套现

三、利益链分析

多方分润模式

银行：收取0.45%服务费

支付机构：获得20%分成

代理商：阶梯式提成（更高万分之9）

银行监管态度

大数据可监测异常交易

部分银行选择"睁一只眼闭一只眼"

手续费收入与风控的平衡

四、监管与建议

现行监管规定

"一机一户""一机一码"政策

异常交易可暂缓结算

专家建议

完善法律法规明确罚则

建立智能监测系统

推行黑名单制度

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